كيف تحصل على نسبة أفضل مع منتج شراء المديونية؟

في ظل ارتفاع نسب التمويل الشخصي في بعض البنوك، يبحث الكثير من العملاء عن حلول لتقليل تكلفة التمويل وتحقيق أقصى استفادة مالية.
ومن أبرز هذه الحلول منتج شراء المديونية، والذي لا يُستخدم فقط لتوحيد الديون، بل أيضًا للحصول على نسبة ربح أقل وبالتالي تقليل القسط الشهري والتكلفة الإجمالية.

ما الفكرة ببساطة؟

إذا كانت نسبة الربح التي يمنحك إياها البنك الذي ينزل فيه راتبك مرتفعة، فبإمكانك أخذ تمويل بسيط منه، ثم التوجه إلى بنك آخر وطلب "شراء المديونية" بمبلغ التمويل الكامل، وبنسبة ربح أقل.

مثال عملي:

سنوضح هنا الفرق الكبير في التكلفة بين التمويل التقليدي، وبين الاستفادة من منتج شراء المديونية بنسبة ربح أقل.

السيناريو 1: التمويل من البنك الأساسي بنسبة 4.6٪

• مبلغ التمويل: 100,000 ريال
• مدة التمويل: 5 سنوات
• نسبة الربح: 4.6٪
• الرسوم الإدارية: 1,000 ريال
• المبلغ الإجمالي المستحق: 123,000 ريال
• القسط الشهري: 2,050 ريال تقريبًا
• أرباح البنك: 23,000 ريال

السيناريو 2: شراء المديونية من بنك آخر بنسبة 2.4٪

• مبلغ التمويل: 100,000 ريال
• الرسوم الإدارية: 1,000 ريال
• المبلغ الممول: 101,000 ريال
• نسبة الربح الجديدة: 2.4٪
• القسط الشهري: 1,788 ريال
• المبلغ الإجمالي المستحق: 107,282 ريال
• أرباح البنك: 7,282 ريال

جدول مقارنة بين التمويل المباشر وشراء المديونية

✅ النتيجة:

• وفرت 15,718 ريال من إجمالي المستحقات
• قللت القسط الشهري من 2,050 ريال إلى 1,788 ريال
• حصلت على نفس مبلغ التمويل ولكن بتكلفة أقل ونسبة منافسة

💡 نصائح قبل التقديم على شراء المديونية:

قارن بين أكثر من بنك للحصول على أفضل نسبة.

تأكد من عدم وجود رسوم خفية أو شروط قيدية.

احصل على خطاب عدم ممانعة + إثبات مديونية من البنك الحالي.

اطلب دائمًا معدل النسبة السنوي (APR) للمقارنة الدقيقة.

استفسر عن الرسوم الإدارية وضريبة القيمة المضافة.

تأكد من قدرتك على الالتزام بالقسط الشهري الجديد.

اقرأ الشروط والأحكام بعناية قبل التوقيع.

الخلاصة

منتج شراء المديونية ليس فقط وسيلة لتجميع الديون، بل هو أداة ذكية للحصول على تمويل بنسبة أقل وتقليل التكاليف الشهرية.
استخدمه بذكاء، ووازن بين العروض، وحقق أقصى استفادة من إدارة التزاماتك المالية.